Baccarat peliä netissä 2026 – mitä suomalainen pelaaja oikeasti kohtaa

Updated lokakuu 2026

Licensed

Available in US

Fast payouts

18+ Only

Baccarat on yksinkertainen korttipeli, jossa panos asetetaan joko pelaajan, pankkiirin tai tasapelin puolelle, ja voittaja on se käsi, jonka yhteispistemäärä on lähimpänä yhdeksää. Säännöt oppii minuuteissa, ja juuri siksi se on nettikasinoiden vakiovalikoimaa ympäri maailman. Suomessa tilanne on kuitenkin toinen kuin useimmilla markkinoilla: Manner-Suomessa online-kasinopelejä saa tänään tarjota vain Veikkaus, Ahvenanmaalla oman lisenssijärjestelmänsä piirissä toimii Paf, ja kaikki muut brändit ovat lisenssittömiä suomalaisille pelaajille. Uusi rahapelilaki avaa lisensoidun markkinan 1. heinäkuuta 2027, ja hakuaika siihen alkoi 1. maaliskuuta 2026.

Tämä sivu käy läpi pelin perussäännöt, suomalaisen toimilupajärjestelmän nykytilan ja sen, mitä tuleva reformi muuttaa, sekä esittelee kymmenen operaattoria, jotka suomalainen pelaaja brändeinä kohtaa. Tarkistettu 10 lokakuun 2026 Veikkaus Oy:n rahapelien sääntöjä (VN/7836/2025) sekä Poliisihallituksen ja Verohallinnon julkaisuja vasten.

Baccaratin perusajatus ja säännöt

Baccaratin juuret ovat kiistanalaiset: osa lähteistä sijoittaa pelin syntyneen Ranskassa 1400-luvun lopulla Italian sotaretkiltä palanneiden soturien tuomana, osa 1800-luvulle. Pelin varhaisin dokumentoitumuoto on Baccarat Banque, jota pelattiin Ranskassa ennen pelin laillistamista vuonna 1907. Chemin de fer nousi suosioon 1800-luvun lopulla ja on baccarat-perheen yleisin muoto Ranskassa. Nykyään sekä kivijaloissa että netissä valtaosa pöydistä on kuitenkin Punto Bancoa, jossa pankkiiri ei ole pelaaja vaan talo, ja kaikki jako- ja lisäkorttipäätökset seuraavat kiinteää sääntöä ilman pelaajan valintaa.

Baccaratin säännöt ovat poikkeuksellisen suoraviivaiset. Kortit 2–9 ovat arvoltaan numeroitaan, kympin ja kuvakortit ovat nollan arvoisia ja ässä on yksi piste. Voittava käsi on se, jonka yhteispistemäärä on lähimpänä yhdeksää; yli yhdeksän menevät pisteet eivät kuitenkaan johda häviöön, vaan summasta vähennetään kymmenen. Esimerkiksi käsi, jonka pisteet ovat 7 ja 8, ei ole 15 vaan 5. Tasatilanteessa, kun kummankin käden pisteet ovat yhtä suuret, tulee voittajalle tasapeli, ellei sääntö toisin määrää.

Punto Bancossa pelaaja ja pankkiiri saavat kumpikin kaksi korttia, ja kolmas kortti nostetaan tai jätetään nostamatta ennalta määrätyn taulukon mukaan. Päätöstä ei tee ihminen, joten taito ei vaikuta jakoihin; ainoa pelaajan valinta on se, mihin kolmesta panosvaihtoehdosta raha asetetaan. Se tekee baccaratista eräänlaisen vetojen sarjan: pelaaja valitsee puolen, talo hoitaa loput.

Kolme panosta ja niiden hinta

Pelaaja voi lyödä vetonsa joko pelaajan (punto) puolesta, pankkiirin (banco) puolesta tai tasapelin (égalité) puolesta. Tasapeli maksaa bruttovoittona 8:1, mutta sen todennäköisyys on niin pieni, että talon etu nousee 14,4 prosenttiin. Se on yksi suurimmista talon eduista, joita kasinopöydässä tavataan. Iso-Britanniassa on käytössä korkeampi 9:1-kerroin, jolloin talon etu tasapelissä putoaa 4,85 prosenttiin. Suomessa Veikkauksen säännöt noudattavat 8:1-kerrointa.

Pelaajan puolen talon eduksi lasketaan 1,24 prosenttia. Pankkiirin puoli on halvin: 1,06 prosenttia, mutta pankkiirin voittaessa Veikkaus vähentää voitosta viiden prosentin komission. Käytännössä viiden prosentin komissio syö pankkiirin edusta noin 0,05 prosenttiyksikköä, joten pelaajan kannalta molemmat aktiiviset panokset ovat lähes yhtä kalliita. Tasapeli on ainoa, joka on aidosti epäedullinen, ja sellaisena se on samalla ainoa, josta puhutaan eniten. Se on baccarat-markkinoinnin pysyvä trooppi: ”voit kahdeksankertaisena takaisin” kuulostaa houkuttelevalta, mutta kertoimen ja todennäköisyyden yhdistelmä tekee siitä pitkässä pelissä huonoimman mahdollisen panoksen.

Pankkiirin viiden prosentin komissio on syy, miksi Veikkauksen säännöissä on olemassa myös vaihtoehtoinen versio, jossa pankkiirin voitto maksetaan suhteessa 1:2 silloin, kun banco voittaa pistemäärällä 6 (tai tietyssä versiossa pistemäärällä 5). Tämä on Veikkauksen oma muunnelma, joka muuttaa maksurakennetta hieman eri tavalla kuin perusversio. Käytännössä pelaajan ei tarvitse tuntea yksityiskohtia, jotta ymmärtää, mistä baccaratissa on kyse: kaksi aktiivista panosta ovat edullisia, kolmas ei.

Toimilupajärjestelmä Suomessa

Suomalainen rahapelijärjestelmä on rakennettu yksinoikeuden varaan. Arpajaislain 1047/2001 mukaan Veikkaus Oy, jonka omistaa kokonaisuudessaan Suomen valtio, harjoittaa Manner-Suomessa rahapelejä yksinoikeudella. Yksinoikeus kattaa rahapelit, vedonlyönnin ja kasinopelit sekä online- että kivijalassa. Veikkaus Oy:n yhtiökokous on vahvistanut tämän rakenteen myös vuoden 2026 varsinaisessa kokouksessaan. Poliisihallitus valvoo järjestelmää, ja se on antanut toistuvasti kieltoja ulkomaisille brändeille, jotka ovat markkinoineet palvelujaan suomalaisille.

Ahvenanmaa on oma tapauksensa. Ahvenanmaan maakuntahallitus on myöntänyt pelilisenssin Pafille, joka toimii Ålands Penningautomatförening -nimisen julkisoikeudellisen yhdistyksen kautta. Paf ei ole lisensoitu Manner-Suomen arpajaislain nojalla, eikä se tarjoa palveluitaan manner-suomalaisille pelaajille. Käytännössä Paf on lisensoitu omaan järjestelmäänsä, joka on olemassa rinnakkain manner-suomalaisen monopolin kanssa.

Poliisihallitus kielsi 7. huhtikuuta 2023 tekemällään päätöksellä BML Group Ltd:tä markkinoimasta Betsson-, Betsafe- ja NordicBet-brändejä Suomessa. Kieltoa tehostettiin 2 400 000 euron uhkasakolla, ja se tuli voimaan 3. kesäkuuta 2023. Kyseessä on yksi konkreettisimmista esimerkeistä siitä, miten suomalainen valvoja kohtelee ulkomaisia brändejä, jotka suuntaavat markkinointiaan suomalaisille pelaajille. Tällaiset kiellot ovat arpajaisrikos, josta säädetään rikoslain 17 luvun 16 b §:ssä.

Uusi rahapelilaki 10/2026 ja 1. heinäkuuta 2027

Suomen eduskunta hyväksyi uuden rahapelilain 16. joulukuuta 2025, ja vahvistus annettiin 16. tammikuuta 2026. Lain nimi on Rahapelilaki 10/2026, ja se avaa vedonlyönnin, online-kasinopelit ja online-bingon lisensoiduille toimijoille. Hakuaika lisensseihin alkoi 1. maaliskuuta 2026, ja hakemusmaksu on 29 000 euroa viiden vuoden lisenssille. Poliisihallitus vastaanottaa hakemukset, ja uusi Lupa- ja valvontavirasto aloittaa toimintansa samalla kun lisensoitu markkina avautuu 1. heinäkuuta 2027.

Lain keskeinen muutos on, että online-kasinopelit eivät ole enää Veikkauksen yksinoikeus, vaan lisensoidut toimijat voivat hakea markkinoille pääsyä. Veikkaus säilyttää kuitenkin arvonnat, raaputusarvat, fyysiset peliautomaatit sekä Helsingin kasinon. Yle uutisoi 30. syyskuuta 2026, että 25 yhtiötä oli hakenut rahapelilupaa ja Veikkaus uskoo pysyvänsä markkinajohtajana. Syyskuuhun 2026 mennessä yhtäkään lisenssiä ei oltu vielä myönnetty, joten mitään ”ensimmäistä lisensoitua brändiä” ei voida nimetä.

Mainontaa säännellään myös uudessa laissa. Lisensoidut toimijat saavat antaa bonuksia vain vakiintuneen asiakassuhteen puitteissa, eli tervetuliaisbonusta ei saa tarjota. Bonusten on oltava kohtuullisia ja yhtäläisiä kaikille. Tämä on merkittävä ero nykytilaan, jossa vain Veikkaus saa markkinoida pelejä ja kaikki muu markkinointi on laitonta. Käytännössä suomalainen pelaaja kohtaa 1. heinäkuuta 2027 jälkeen markkinan, jossa tervetuliaisbonukset puuttuvat, mutta jossa lisensoidut toimijat voivat kilpailla muilla keinoilla.

Vastuullinen pelaaminen ja tappiorajat

Veikkaus asettaa omat tappiorajansa, joista nopearytmisiin peleihin sovelletaan 500 euron päiväkohtaista ja 2 000 euron kuukausikohtaista rajaa. Nopearytmisiä ovat erityisesti kolikko- ja kasinopelit, joissa kierros kestää vain muutamia sekunteja. Tämä on pelaajalle kova rajoitin: 500 euroa päivässä tarkoittaa, että koko päiväbudjetti voidaan kuluttaa yhdessä istunnossa, jos peli etenee nopeasti. Kuukausiraja 2 000 euroa on vuositasolla 24 000 euroa, mutta ikärajat asettavat erillisen vuosikaton: 18–19-vuotiailla vuosiraja on 8 000 euroa ja 20–24-vuotiailla 24 000 euroa.

Nämä luvut eivät ole sattumalta asetettuja. Veikkauksen tappiorajat ovat sen tapa noudattaa arpajaislain velvoitteita, ja ne on sidottu nopeaan pelitahtiin, jossa pelaaja voi menettää rahansa nopeasti. Tämä on rahapelialan ydinongelma: pelaaja ei välttämättä ymmärrä, kuinka nopeasti 500 euroa häviää, kun panokset ovat 5–20 euroa ja jako kestää 10 sekuntia. Käytännössä 500 euron päiväraja tarkoittaa 250–1 000 jakoa riippuen panostasosta. Kuukausitasolla 2 000 euron raja tarkoittaa noin neljää päiväkohtaista rajaa kuukaudessa, mikä on niukkaa, jos pelaaja pelaa useana päivänä viikossa.

Paf asettaa omat rajansa Ahvenanmaan järjestelmän puitteissa. Näitä lukuja ei käsitellä tällä sivulla tarkemmin, koska ne eivät koske manner-suomalaista pelaajaa, joka pelaa Veikkauksella.

Tunnistautuminen on pakollista Veikkauksella. Pelitili avataan vahvalla tunnistautumisella, ja kaikki pelaaminen edellyttää vahvistettua henkilöllisyyttä. Alaikäraja on 18 vuotta. Ylikansallista itsesulkujärjestelmää ei ole olemassa, eikä myöskään pelikieltoa voi asettaa kerralla kaikille operaattoreille, koska suurin osa heistä ei ole lisensoitu Suomessa. Uusi rahapelilaki tuo tähän muutoksen: 1. heinäkuuta 2027 alkaen lisensoidut toimijat liitetään yhteiseen itsesulkujärjestelmään, joka kattaa vain Suomessa lisensoidut brändit.

Peluuri on Suomen kansallinen pelihaittojen puhelin- ja verkkoapu, ja se on ainoa valtakunnallinen taho, josta suomalainen pelaaja saa apua peliongelmiin. Se toimii myös englanniksi ja ruotsiksi, ja sen kautta saa yhteyden myös paikalliseen hoitoon. Pelaamisen hallinta on Veikkauksen omien työkalujen varassa: pelaaja voi asettaa itselleen päivittäisiä, viikoittaisia ja kuukausittaisia rajoja sekä sulkea pelitilinsä määräajaksi tai toistaiseksi.

Tappiorajojen hintalappu

Veikkauksen nopearytmisille peleille asettama 500 euron päiväraja ja 2 000 euron kuukausiraja eivät ole summia, jotka pelaaja yleensä kuluttaa yhdellä kerralla. Raja näkyy käytännössä silloin, kun pelaaja yrittää palata peliin saman päivän aikana. Tällöin järjestelmä estää panostuksen, kunnes päiväkohtainen raja on kulunut loppuun tai vuorokausi vaihtuu. Tämä on pelaajalle konkreettinen suoja, mutta se ei estä menettämästä koko päiväbudjettia yhdessä istunnossa.

Kuukausiraja 2 000 euroa on sekin vain niin hyvä kuin pelaajan oma kurinalaisuus. Jos pelaaja pelaa kaksi kertaa kuukaudessa 1 000 euron panoksilla, raja täyttyy. Jos pelaaja pelaa neljä kertaa kuukaudessa 500 euron panoksilla, raja täyttyy. Käytännössä raja on suunniteltu rajoittamaan kokonaisaltistusta, ei estämään yksittäistä suurta tappiota. Tämä ero on tärkeä ymmärtää: tappioraja ei ole ”tämän kuukauden enimmäismenetyksesi”, vaan ”tämän kuukauden aikana et voi enää pelata, kun olet menettänyt tämän summan”.

Tämä tarkoittaa myös sitä, että tappiorajojen tehokkuus riippuu pelaajan kyvystä hyväksyä raja silloin, kun se tulee vastaan. 500 euron päiväraja voi tuntua pieneltä summalta, mutta 50 euron kertapanoksilla se tarkoittaa vain kymmentä jakoa. Jos pelaaja pelaa live-baccaratia, jossa jako kestää 15 sekuntia, koko päiväraja voi kulua vajaassa kolmessa minuutissa. Tämä on nopearytmisten pelien ydinongelma, ja siksi juuri niihin on asetettu tiukimmat rajat.

Baccarat-pelivalikoima suomalaisilla ja ulkomaisilla sivustoilla

Baccarat ei ole suomalaisen nettikasinoiden erikoislaji, vaan yksi vakiovalikoiman pöydistä. Veikkauksen valikoimassa on Punto Banco, jota pelataan kuudella tai kahdeksalla 52 kortin pakalla ilman jokereita sisäministeriön asetuksen VN/7836/2025 liitteenä julkaistujen sääntöjen mukaan. Veikkauksen versiossa pankkiirin voitot maksetaan 1:1, josta vähennetään viiden prosentin komissio, pelaajan voitot 1:1 ja tasapeli 8:1. Vaihtoehtoinen versio tarjoaa 1:2-maksun pankkiirin voittaessa pistemäärällä 5 tai 6.

Mobiili baccarat on yleistynyt nopeasti, koska pelin säännöt ovat yksinkertaiset eikä käyttöliittymä vaadi monimutkaisia säätimiä. Suurin osa live-kasinoiden baccarat-pöydistä toimii kosketusnäytöllä, ja panokset asetetaan napauttamalla. Tämä on tehnyt baccaratista yhden helpoimmista tavoista kokeilla live-kasinoa ilman aiempaa kokemusta.

Ulkomaisilla brändeillä baccarat-valikoima on yleensä leveämpi kuin Veikkauksella. Live-pöytiä on tarjolla useilta eri studioilta, ja rinnalle on noussut variantteja kuten Lightning Baccarat, Speed Baccarat ja Baccarat Squeeze. Nämä ovat kaikki saman peruspelin muunnelmia, joissa on lisäpanoksia tai erilaisia visuaalisia tehosteita. Veikkauksella tällaisia versioita ei ole, koska monopolijärjestelmä rajoittaa tarjontaa. Tämä on yksi konkreettinen tapa, jolla suomalainen monopolimarkkina eroaa lisensoiduista ulkomaisista markkinoista.

Paf tarjoaa baccarat-pöytiä Ahvenanmaan lisenssillään, mutta sen tarjonta on suunnattu ensisijaisesti ahvenanmaalaisille pelaajille. Manner-suomalaiselle pelaajalle tämä ei ole vaihtoehto, koska Paf ei tarjoa palveluitaan manner-suomalaisille.

Pelialan ulkopuoliset brändit, joita käsitellään tämän sivun operaattoriosiossa, tarjoavat baccarat-pelejä omilla alustoillaan, mutta niitä ei ole lisensoitu Suomeen. Tämä tarkoittaa, että suomalainen pelaaja pelaa niillä ilman suomalaista valvontaa ja ilman verovapaita voittoja, jos brändi ei ole ETA-alueella lisensoitu.

Operaattori­vertailu: Veikkaus, Paf ja brändit, joita suomalaiset kohtaavat

Alla olevassa taulukossa on kymmenen operaattoria, joita suomalainen pelaaja kohtaa joko Suomessa laillisesti, Ahvenanmaan kautta tai muuten markkinoilla. Taulukko ei ole suositus, vaan yleiskatsaus: se kertoo kunkin brändin aseman Suomessa, ulkomaisen lisenssin ja Poliisihallituksen mahdolliset päätökset. Mikään taulukon ulkopuolinen brändi ei saa tulla tässä mainituksi, ja yksikään näistä brändeistä ei ole suomalaiselle pelaajalle suositeltu paikka pelata – ne ovat brändejä, joita suomalainen pelaaja markkinoilla kohtaa.

Veikkaus – Manner-Suomen ainoa laillinen online-kasinopeli

Veikkaus Oy on Suomen valtion kokonaan omistama osakeyhtiö, joka harjoittaa rahapelejä Arpajaislain 1047/2001 mukaisella yksinoikeudella Manner-Suomessa. Tämä tarkoittaa, että vain Veikkaus saa tällä hetkellä tarjota online-kasinopelejä manner-suomalaisille pelaajille. Veikkauksen valikoimaan kuuluu Punto Banco -baccarat, jota pelataan Veikkauksen omien, sisäministeriön asetuksen VN/7836/2025 liitteenä julkaistujen sääntöjen mukaan. Veikkaus valvoo pelaamista, asettaa tappiorajat ja tarjoaa peliongelmiin apua Peluurin kautta.

Veikkauksen baccarat-valikoima on kapeampi kuin ulkomaisilla brändeillä. Tarjolla on perus-Punto Banco, ja vaihtoehtoisena versiona peli, jossa pankkiirin voitto pistemäärällä 5 tai 6 maksetaan 1:2. Mitään erikoisversioita, kuten Speed Baccaratia tai Lightning Baccaratia, Veikkaukselta ei löydy. Tämä on monopolijärjestelmän luonteva seuraus: kun markkinoita ei kilpailuteta, tarjonta pysyy perustasolla. Toisaalta Veikkauksen etuna on suomalainen valvonta, verovapaat voitot ja suomalaisille tuttu asiakaspalvelu.

Veikkaus on ainoa operaattori, jonka tappiorajoista (500 €/päivä ja 2 000 €/kuukausi nopearytmisille peleille) säädetään suoraan tässä artikkelissa. Se on ainoa myös siinä mielessä, että se noudattaa suomalaista arpajaislakia ja että sen valvonnasta vastaa Poliisihallitus.

Paf – Ahvenanmaan oma lisenssi

Paf toimii Ahvenanmaan maakuntahallituksen myöntämällä pelilisenssillä. Se on julkisoikeudellinen yhdistys, Ålands Penningautomatförening, eikä se ole lisensoitu Manner-Suomen arpajaislain nojalla. Paf tarjoaa baccarat-pelejä omalla alustallaan, mutta sen palvelut on suunnattu ensisijaisesti ahvenanmaalaisille pelaajille. Manner-suomalaiselle pelaajalle Paf ei ole laillinen vaihtoehto, koska Ahvenanmaan lisenssi ei kata manner-suomalaista pelaajaa.

Pafin mainitseminen tässä artikkelissa on perusteltua, koska suomalaiset pelaajat kohtaavat Paf-brändin ja sekoittavat sen usein manner-suomalaiseen markkinaan. Selvennys on tarpeen: Paf on laillinen brändi Ahvenanmaalla, mutta se ei ole suomalaisille laillinen online-kasinopelien tarjoaja.

ComeOn – Maltan lisenssi, ei Suomi-lisenssiä

ComeOn-sivustoa operoi Co-Gaming Limited, Maltan lain mukaan rekisteröity yhtiö (rekisterinumero C 47444), jonka kotipaikka on 3rd Floor, Spinola Park, Triq Mikiel Ang Borg, St Julians SPK1000, Malta. Co-Gaming Limited toimii Maltan peliviranomaisen valvonnassa, mikä vahvistaa yhtiön toimivan ETA-alueen säädösten mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että Co-Gaming Limitedin kautta saadut voitot ovat lähtökohtaisesti verovapaita Tuloverolain 85 §:n mukaisesti, koska Maltan lisenssi on ETA-alueen lainsäädännön mukainen.

ComeOn ei kuitenkaan ole lisensoitu tarjoamaan online-kasinopelejä manner-suomalaisille pelaajille. Vain Veikkaus saa tällä hetkellä tarjota näitä palveluita Manner-Suomessa. ComeOnin kaltaisten ETA-alueen toimijoiden asema on kiinnostava, koska ne ovat teoriassa ”lähempänä” suomalaista sääntelyä kuin ETA-alueen ulkopuoliset toimijat, mutta käytännössä ne eivät saa tarjota palveluitaan suomalaisille pelaajille ennen 1. heinäkuuta 2027 avautuvaa lisenssimarkkinaa.

Kanuuna – Viron EMTA-listan lisenssi

Kanuuna-brändiä operoi Blixx Gaming Limited tuotenimellä LuckyNordic. Sama yhtiö operoi myös Lonkero Casino -brändiä. Blixx Gaming Limited on merkitty Viron Verohallinnon (EMTA) laillisten rahapelitoimijoiden listaan. Tämä tarkoittaa, että yhtiöllä on Viron peliviranomaisen myöntämä lisenssi ja että se toimii ETA-alueen sisällä.

ETA-alueen lisenssi tekee Blixx Gaming Limitedin kautta saaduista voitoista lähtökohtaisesti verovapaita. Yhtiöllä ei ole suomalaista pelilisenssiä, eikä se ole oikeutettu harjoittamaan kasinopelitoimintaa manner-suomalaisten keskuudessa. Suomalainen pelaaja, joka kohtaa Kanuuna-brändin, tekee niin brändin mainonnan tai muun löydettävyyden vuoksi – kyseessä ei ole manner-suomalaisille suunnattu laillinen pelivaihtoehto.

Mr Green – Maltan lisenssi

Mr Green -sivustoa operoi Mr Green Limited, Maltan lain mukaan rekisteröity yhtiö (rekisterinumero C43260), jonka kotipaikka on Level 7, Tagliaferro Business Centre, 14, High Street, Sliema, SLM 1549, Malta. Mr Green Limited toimii Maltan peliviranomaisen myöntämällä lisenssillä. Yhtiö on ETA-alueen sisällä, joten sen kautta saadut voitot ovat Tuloverolain 85 §:n mukaan lähtökohtaisesti verovapaita, jos voitot on saatu ETA-alueen lainsäädännön mukaisesti toimeenpannuista arpajaisista.

Mr Green ei ole lisensoitu Suomessa, eikä se ole oikeutettu tarjoamaan kasinopalveluita manner-suomalaisille ennen lisenssimarkkinan avausta. Tämä on ristiriidassa sen kanssa, miten kansainvälisesti tunnettu brändi Suomessa näkyy: sen laillinen asema on sama kuin minkä tahansa muun ulkomaisen brändin, jolla ei ole suomalaista lupaa.

NordicBet – markkinointikielto Suomessa

NordicBet on yksi BML Group Ltd:n brändeistä, jotka Poliisihallitus kielsi 7. huhtikuuta 2023 markkinoimasta Suomessa. Kieltoa tehostettiin 2 400 000 euron uhkasakolla, ja se tuli voimaan 3. kesäkuuta 2023. Käytännössä tämä tarkoittaa, että Poliisihallitus on todennut BML Group Ltd:n rikkoneen arpajaislakia markkinoimalla palveluitaan suomalaisille pelaajille. Tämä on yksi konkreettisimmista esimerkeistä siitä, miten suomalainen valvoja kohtelee ETA-alueen ulkopuolisia brändejä, jotka kohdistavat markkinointiaan suomalaisille pelaajille.

NordicBet toimii ilman suomalaista lisenssiä. Poliisihallituksen kielto ja uhkasakko ovat voimassa toistaiseksi, mikä tarkoittaa, että brändillä ei ole oikeutta markkinoida tai tarjota palveluitaan Suomessa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että NordicBet ei saa mainostaa palveluitaan suomalaisille, vaikka sivusto saattaisi olla vapaasti suomalaisten pelaajien tavoitettavissa.

Nopeampi – Maltan lisenssi, sama osoite kuin ComeOn

Nopeampi-sivustoa operoi Cabot Cove 03 Limited, jonka rekisteröity osoite on 3rd Floor, Spinola Park, Triq Mikiel Ang Borg, St Julians SPK1000, Malta. Kyseessä on sama osoite kuin ComeOn-brändin taustalla olevalla Co-Gaming Limitedillä, mikä viittaa siihen, että kyseessä on sama konserni tai vähintään sama hallinnollinen kokonaisuus. Cabot Cove 03 Limited toimii Maltan peliviranomaisen säätelemänä toimijana, mikä takaa yhtiön sijoittumisen ETA-alueen markkinoille.

ETA-alueen lisenssi tekee Nopeampi-brändin voitoista verovapaita Tuloverolain 85 §:n mukaisesti. Nopeampi ei kuitenkaan ole lisensoitu Suomessa, eikä se omaa lupaa harjoittaa kasinopelitoimintaa manner-suomalaisten keskuudessa ennen heinäkuun 2027 markkina-avausta.

Bet365 – Viron EMTA-listan lisenssi

Bet365-brändiä operoi Hillside (New Media Malta) PLC, joka on merkitty Viron Verohallinnon (EMTA) laillisten rahapelitoimijoiden listaan verkkorahapelien järjestäjänä. Hillside (New Media Malta) PLC toimii Maltan ja/tai Yhdistyneen kuningaskunnan peliviranomaisten lisensseillä, ja sen kautta saadut voitot ovat Tuloverolain 85 §:n mukaan lähtökohtaisesti verovapaita, jos voitot on saatu ETA-alueen lainsäädännön mukaisesti toimeenpannuista arpajaisista.

Bet365 toimii ilman suomalaista lisenssiä, eikä se ole oikeutettu tarjoamaan online-kasinopelejä manner-suomalaisille ennen heinäkuun 2027 markkina-avausta. Vaikka brändi on kansainvälisesti tunnettu, sen näkyvyys ei tarkoita, että se olisi suomalaiselle pelaajalle laillinen ja lisensoitu toimija.

LeoVegas – Maltan lisenssi

LeoVegas-sivustoa operoi LeoVegas Gaming p.l.c., Maltan lain mukaan rekisteröity yhtiö (rekisterinumero C 59314), jonka kotipaikka on Level 7, The Plaza Business Centre, Bisazza Street, Sliema, SLM 1640, Malta. LeoVegas Gaming p.l.c. noudattaa Maltan peliviranomaisen säännöksiä, mikä varmistaa yhtiön toiminnan ETA-alueen säädösten piirissä. Tämä tarkoittaa, että LeoVegas Gaming p.l.c:n kautta saadut voitot ovat Tuloverolain 85 §:n mukaan lähtökohtaisesti verovapaita.

LeoVegas ei ole lisensoitu Suomessa, eikä se ole oikeutettu harjoittamaan kasinopelitoimintaa Suomessa ennen tulevaa heinäkuun 2027 reformia. Brändi tunnetaan mobiilipelaamisestaan, mutta tämä ei muuta sen puuttuvaa lupaa palvella manner-suomalaisia.

Boost Casino – Viron EMTA-listan lisenssi

Boost Casino on Ninja Global OÜ:n brändi. Ninja Global OÜ on merkitty Viron Verohallinnon (EMTA) laillisten rahapelitoimijoiden listaan, ja yhtiön sivustoja ovat ninjacasino.com, ninjacasino.ee, boostcasino.com ja ninjasports.ee. Ninja Global OÜ toimii Viron peliviranomaisen valvonnassa, mikä takaa yhtiön aseman ETA-alueella.

ETA-alueen lisenssi tekee Ninja Global OÜ:n voitoista verovapaita Tuloverolain 85 §:n puitteissa. Boost Casino ei kuitenkaan ole suomalainen lisenssinhaltija, eikä se omaa lupaa harjoittaa online-kasinopelitoimintaa Suomessa ennen vuoden 2027 lisenssimarkkinan avausta.

Vero­kysymys: milloin voitot ovat verovapaita?

Suomalaisen pelaajan verotusasema riippuu siitä, missä arpajaiset on järjestetty. Tuloverolain 85 §:n mukaan verovapaita ovat vain Suomessa tai ETA-valtiossa sen lainsäädännön mukaisesti toimeenpannuista arpajaisista saadut voitot. ETA-alueen ulkopuolisen toimijan rahapelivoitot ovat sen sijaan veronalaista ansiotuloa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että Veikkaukselta, Maltan lisenssin alaiselta toimijalta, Viron lisenssin alaiselta toimijalta tai muun ETA-alueen lainsäädännön mukaisesti toimeenpannusta arpajaisesta saadut voitot ovat verovapaita, kun taas Curaçaon lisenssin alaiselta toimijalta saadut voitot ovat veronalaista ansiotuloa.

Tämä ero on merkittävä, koska verovapaus ei ole sama asia kuin ”laittomuus”. Suomalainen pelaaja ei joudu rikosoikeudelliseen vastuuseen siitä, että hän pelaa ETA-alueen ulkopuolisella sivustolla, mutta hänen voittonsa ovat veronalaista ansiotuloa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että pelaajan on ilmoitettava voittonsa verotuksessaan ja maksettava niistä veroa progressiivisen veroasteikon mukaan. Tappioiden vähentäminen ei ole mahdollista samalla tavalla kuin esimerkiksi pörssisijoittamisessa, joten ETA-alueen ulkopuolisen toimijan kautta pelaaminen on sekä verotuksellisesti että taloudellisesti epäedullisempaa kuin ETA-alueen toimijan kautta pelaaminen.

ETA-alueen ulkopuolisen toimijan kautta pelaaminen on siis epäedullista kahdella tasolla. Ensinnäkin voitot ovat veronalaisia, joten pelaaja menettää osan voitoistaan veroina. Toiseksi, ETA-alueen ulkopuolinen toimija ei tarjoa suomalaista kuluttajansuojaa, eikä Poliisihallituksen valvonta ulotu sen toimintaan. Tämä tarkoittaa, että pelaajan on luotettava brändin omaan reiluuteen, mikä on aina riski. ETA-alueen toimijat ovat paremmin säänneltyjä, mutta ne eivät myöskään saa tarjota palveluitaan manner-suomalaisille pelaajille ennen 1. heinäkuuta 2027.

Maksuliikenteen esto ja tulevaisuus

Poliisihallituksen ylläpitämä maksuliikenteen esto (maksublokki) on ollut voimassa 1. tammikuuta 2023 lähtien. Järjestelmä estää pankkisiirtoja Poliisihallituksen listalla oleville brändeille, mutta käytännössä sen tehokkuus on rajallinen, koska pelaajat löytävät kiertoteitä. Tämä on yksi syy siihen, miksi maksuliikenteen estoa ei ole sisällytetty uuteen rahapelilakiin. Uusi laki luottaa enemmän lisensointiin ja markkinavalvontaan kuin tekniseen estämiseen.

Uusi rahapelilaki tuo mukanaan myös muita muutoksia, jotka vaikuttavat suomalaisen pelaajan arkeen. Lupa- ja valvontavirasto perustetaan 1. heinäkuuta 2027, ja se vastaa lisensoidun markkinan valvonnasta. Lisensoidut toimijat voivat antaa bonuksia vain vakiintuneen asiakassuhteen puitteissa, mikä tarkoittaa, ettei tervetuliaisbonuksia ole. Lisäksi kaikki lisensoidut toimijat liitetään yhteiseen itsesulkujärjestelmään, joka kattaa vain Suomessa lisensoidut brändit.

Veikkaus säilyttää arponnat, raaputusarvat, fyysiset peliautomaatit ja Helsingin kasinon. Tämä tarkoittaa, että Veikkaus on edelleen monopoliasemassa näillä segmenteillä, mutta online-kasinopelit avautuvat kilpailulle. Käytännössä tämä muuttaa baccarat-markkinaa merkittävästi, koska lisensoidut toimijat voivat tuoda markkinoille versioita, joita Veikkaus ei ole tarjonnut.

Mitä tämä tarkoittaa suomalaiselle pelaajalle?

Suomalaiselle pelaajalle tilanne on selkeä, vaikka se ei ole miellyttävä. Manner-Suomessa ainoa laillinen online-baccarat on Veikkauksella. Ahvenanmaalla ainoa laillinen online-baccarat on Pafilla. Kaikki muut brändit ovat lisensoimattomia manner-suomalaisille pelaajille, ja niillä pelaaminen tarkoittaa joko veronalaisia voittoja (ETA-alueen ulkopuolelta) tai suomalaisen valvonnan ulkopuolella olemista (myös ETA-alueen sisällä, koska nämä brändit eivät ole lisensoituja tarjoamaan palveluitaan manner-suomalaisille).

Tämä ero on tärkeä ymmärtää, koska ”ETA-lisenssi” ja ”Suomi-lisenssi” eivät ole sama asia. ETA-lisenssi tarkoittaa, että brändi toimii jonkin ETA-alueen maan lainsäädännön mukaisesti, mikä tekee sen kautta saaduista voitoista verovapaita. Suomi-lisenssi tarkoittaa, että brändi on saanut luvan tarjota online-kasinopelejä manner-suomalaisille pelaajille, mitä tällä hetkellä vain Veikkaus on. Nämä ovat kaksi eri asiaa, ja ne menevät helposti sekaisin, kun brändit mainostavat ETA-lisenssejään suomalaisille pelaajille.

Suomalaiselle pelaajalle, joka haluaa pelata baccaratia laillisesti, ainoa vaihtoehto on tällä hetkellä Veikkaus. Tämä tarkoittaa Veikkauksen valikoiman hyväksymistä, Veikkauksen tappiorajojen noudattamista ja Veikkauksen verovapaita voittoja. Vaihtoehtoisesti pelaaja voi odottaa 1. heinäkuuta 2027, jolloin lisensoitu markkina avautuu ja useampi brändi voi hakea Suomi-lisenssiä.

Usein kysyttyä

Mikä on baccarat?

Baccarat on korttipeli, jossa pelaaja lyö vetoa pelaajan, pankkiirin tai tasapelin puolesta, ja voittaja on se käsi, jonka yhteispistemäärä on lähimpänä yhdeksää. Kortit 2–9 ovat arvoltaan numeroitaan, kympin ja kuvakortit nollan arvoisia ja ässä yksi piste. Punto Banco on yleisin muoto, jossa jako- ja lisäkorttipäätökset tekee talo kiinteän säännön mukaan, joten ainoa pelaajan valinta on panoksen asettaminen.

Miten baccarat toimii?

Pelaaja asettaa panoksen joko pelaajan, pankkiirin tai tasapelin puolesta. Pankkiiri ja pelaaja saavat kumpikin kaksi korttia, ja kolmas kortti nostetaan tai jätetään nostamatta ennalta määrätyn taulukon mukaan. Voittava käsi on se, jonka pisteet ovat lähimpänä yhdeksää. Pelaajan puolen talon etu on 1,24 prosenttia, pankkiirin 1,06 prosenttia (viiden prosentin komission jälkeen) ja tasapelin 14,4 prosenttia kahdeksankertaisella kertoimella.

Miten pelata baccaratia?

Baccaratia pelataan asettamalla panos ennen jakoa ja odottamalla lopputulosta. Taktiikka rajoittuu panoskohdan valintaan: pelaajan, pankkiirin tai tasapelin puolelle. Aktiivisista panoksista pankkiirin puoli on halvin talon edun kannalta, mutta käytännössä ero pelaajan puoleen on pieni. Tasapeli on huonoin vaihtoehto korkean talon etunsa vuoksi, eikä sitä suositella aktiiviseen strategiaan.

Onko ”baccarat peliä netissä” laillista Suomessa?

Kyllä, mutta vain Veikkauksella. Arpajaislain 1047/2001 mukaan Veikkaus Oy:llä on yksinoikeus tarjota online-kasinopelejä Manner-Suomessa. Ahvenanmaalla ainoa laillinen baccarat on Paf, joka toimii Ahvenanmaan maakuntahallituksen lisenssillä. Kaikki muut brändit ovat lisensoimattomia manner-suomalaisille pelaajille.

Kuka saa tarjota nettikasinopelejä Manner-Suomessa?

Tällä hetkellä vain Veikkaus Oy, joka on Suomen valtion kokonaan omistama yhtiö ja jolla on arpajaislain 1047/2001 mukainen yksinoikeus. Uusi Rahapelilaki 10/2026 avaa lisensoidun markkinan 1. heinäkuuta 2027, jolloin muutkin toimijat voivat hakea Suomi-lisenssiä. Hakuaika lisensseihin alkoi 1. maaliskuuta 2026.

Mitä uusi rahapelilaki muuttaa 1. heinäkuuta 2027?

Rahapelilaki 10/2026 avaa online-kasinopelit lisensoiduille toimijoille. Lisenssien hakuaika alkoi 1. maaliskuuta 2026, ja lisenssimaksu on 29 000 euroa viideltä vuodelta. Uusi Lupa- ja valvontavirasto aloittaa toimintansa samana päivänä. Lisensoidut toimijat saavat antaa bonuksia vain vakiintuneen asiakassuhteen puitteissa, ja ne liitetään yhteiseen itsesulkujärjestelmään. Veikkaus säilyttää arponnat, raaputusarvat, fyysiset peliautomaatit ja Helsingin kasinon.

Laadittu ”Kasino Pika FI” -toimituksen toimesta.